安定した収入がないとどこも厳しいのは同じ

消費者金融

消費者金融の審査はそれぞれの業者によって緩い、甘いところがある、と言われています。

 

審査の内容としてはいずれも同じようなもののはずなのに、どうして緩いところや甘いところがあるのでしょうか。

 

そもそも審査が緩い、甘いという基準は何なのかもあわせて考えてみましょう。

 

50万円以下ならほぼ通る?

消費者金融に申込みするときは「借入希望額」を入力します。そのときに必要となる金額を入力する人がほとんどだと思いますが、借入希望額によって審査の厳しさが変わってきます。

 

まず最初に大きなポイントとなってくるのが「総量規制」です。これは貸金業法によって決められている制度のひとつで、年収の3分の1以下までしか借入できないという決まりです。

 

例えば年収300万円の人だったら100万円までしか借入できないことになります。年収600万円だったら200万円まで借入できることになります。

 

当然、借入希望額が3分の1を上回っているとその時点で条件で審査に落ちます。次のポイントとなってくるのが「50万円の壁」です。

 

総量規制で決められている年収の3分の1以下を希望額として申込みしたけれど審査に通らなかった、という場合は50万円の壁に引っかかった可能性があります。どうして50万円なのかというと、借入希望額が50万円以下の場合は収入証明書などの提出を省略できるからです。

 

本来なら消費者金融から借入をするためには収入証明書の提出をしなくてはなりません。実際に50万円以上借入しようと思ったらこれらの書類を提出する必要があります。

 

しかしそれ未満の場合は提出しなくてもOKなんです。これらの点を考えると、安定した収入さえ持っていればたとえ正社員でなくても50万円以下の借入希望額なら審査員が緩い、甘いものになるというわけです。

 

もちろん借入希望額が少ないほど審査に通りやすくなります。ですので、本当は100万円借りたいけれど審査に通らないと意味がないから、とりあえず50万円だけ借入しておいて、残り50万円は自分でどうにかする、という選択肢もあります。

 

銀行系カードローンが甘い?

キャッシングには大きく分けると銀行系カードローンとノンバンク系カードローンがあります。審査の内容が甘い・緩いと言われているのがノンバンクなのですが、実は銀行系カードローンの方が審査が甘いのではないか、という意見も多いです。

 

その理由として「専業主婦でも利用できる」「パートやアルバイト、学生でも利用できる」といったカードローンが提供されていることが多いからです。

 

銀行系カードローンの場合は総量規制の対象外となるため年収の3分の1以下までしか借入できない、といった制限は特にありません。また、多くの銀行系カードローンは「配偶者貸付」という申込み者本人に収入がなくても配偶者の収入を信用して借り入れできる制度を導入していることが多いです。これらの点から銀行系カードローン特有の甘さ・緩さがあると判断することもできます。

 

結局安定した収入は不可欠

配偶者貸付など特別な制度を利用しないなら、結局のところ安定した収入が無い限りどこの消費者金融に申込みしても審査は厳しいものになります。

 

逆に言えば、たとえアルバイトやパートだったとしても毎月決まった金額を決められた日に手に入れられるのならある程度の利用限度額までは比較的簡単に審査に通ります。

 

実際に審査に通るか不安な方は各消費者金融の公式ホームページに用意されている仮審査を試してみて目安を確認してみてはいかがでしょうか。

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