審査において大きな判断材料となる属性について解説

消費者金融属性について

消費者金融のキャッシングを利用するためには審査をクリアしなくてはなりません。その審査の過程で大きな判断材料として扱われているのが「属性」です。一体属性とはどのようなことを見られているのでしょうか。ここでは属性について解説していきます。

 

属性とは?

審査の主な判断材料となっているのは「申込み者の属性」そして「利用履歴」の2点となっています。これらを総合した情報を「信用情報」と呼びます。

 

キャッシング審査での属性とは申込み者本人に関するトータルな情報のことを表しています。年収や職業、勤務先、年齢、性別、家族構成などを表します。最近ではインターネットから申込みできる消費者金融が増えてきましたが、申込みページの中にはこれらの項目が必ず含まれています。

 

つまり、属性をチェックしているわけです。これらの属性に消費者金融のシステムが自動的に点数をつけます。これをスコアリングといい、算出された点数によって貸付するか、利用限度額はいくらにするか、を判断しています。

 

基本的な属性には次のようなものが挙げられます。

年齢 20歳以上70歳未満でなければ審査に通らないことがほとんど。働き盛りの20代から30代が優位
職業 収入の安定している公務員や大手企業の社員ほど有利
勤続年数 勤続年数が長い方が安定して収入を獲られ続けると期待される
年収 年収が多いほど返済能力が高いとみなされる
居住形態 賃貸よりも持ち家の方が優位
健康保険 どこの健康保険に属しているのかで評価が変わる

もちろんこれらの他にもさらに細かく属性をチェックしてスコアリングしています。各消費者金融に共通している基本的な属性としてこれらを抑えておくと良いでしょう。

 

それぞれの属性を検討してみよう

このように、各属性を総合的に判断して審査を行っているわけですが、それぞれの属性でどうあればより有利になるのかもあわせて確認してみましょう。

 

年齢

年齢はどちらかというと高い方が評価が高い傾向にあります。収入が高く、安定していることが期待されるため、20代後半から30代は比較的高評価です。しかし50代、60代以降は一気に評価が下がってしまいがち。多くの消費者金融は70歳未満でなければ申込みすらできません。

 

職業

職業の属性の中で最も評価が高いのは公務員です。リストラされるリスクも小さく、安定した収入が見込めるのが最大のポイント。同様に大企業に勤務している場合も評価が高いです。しかし、アルバイトやパート、派遣社員、自営業の場合はいかに収入が高くても評価が低くなってしまいがちです。特に自営業の場合は開業してから1年未満の場合はかなり厳しい評価を受けかねません。

 

勤続年数

勤続年数は長ければ長いほど有利になる属性です。3年から5年以上勤続年数があればそれなりに高い評価が期待できます。しかし、1年未満の場合だとかなり評価が苦しくなってしまいます。消費者金融での勤続年数のボーダーは6ヶ月だと言われているので少なくとも6ヶ月以上働き続けてから申込みしたほうが良いでしょう。

 

年収

言うまでもなく年収は高い方が良い評価を得られます。200万円未満の場合は審査の内容がより厳しくなる傾向にありますが、利用限度額を低めに希望しておけば問題無いこともあります

 

健康保険

健康保険に加入していることは大事な属性です。また健康保険の種類によって会社の規模が判断できるため必ず確認されています。例えば、公務員なら共済組合、大企業なら独自の組合保険、社会保険に加入していれば中小企業に勤務していると判断され、国民健康保険の場合は自営業やパート・アルバイト、と判断できます。

 

共済組合や企業独自の組合保険に加入している場合は評価が高くなりますが、国民健康保険に加入している場合はあまり高い評価は期待できません

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