返済にまつわる情報

遅延損害金の計算方法や遅れたときの対処法について解説していきます!

投稿日:2018年6月6日 更新日:

遅延損害金はいくらかかる?

消費者金融で借りたお金は、事前に設定した期日までに、毎月返済する必要がありますよね。

しかし、

急な出費が重なって返済に手が回らず返済期日が明日に迫っている。

入金したはずが、入金されておらず、延滞金が発生した。

など、払えなくてどうしようというパターンや、うっかり払い忘れてしまったということもあります。

確実に返済してもらうための約束の日として返済日が決められていますが、自由に設定できたり、複数の返済日から選ぶことができたりする業者も多くあります。

本記事では、返済する過程で遅れてしまったときに発生する遅延損害金について、詳しく紹介していきますよ。

この記事を読めば、遅延損害金を支払うタイミングや、支払いが遅れそうになった時に何をすればいいかが分かるようになるので、ぜひ読み進めてみてくださいね!

遅延損害金の覚えておきたい基礎知識

まず、もし返済が遅れてしまうと発生する“遅延損害金”とはどういったものなのか、お話ししていきましょう。

キャッシングをするときに、最初から延滞するつもりで借りるという方はいないですよね。

しかし、返済日を忘れたなど思わぬ時に延滞してしまう方は多いです。

誰もに発生してしまう可能性のあるので、遅延損害金について把握しておくことはとても重要なんですよ。

遅延損害金は返済日に送れると発生する罰金のようなもの

もし返済日に、どんな理由であっても返済日が遅れてしまうと、数日以内に消費者金融側から返済を督促する連絡が入ります。

そして、契約上は遅延損害金を支払う義務が出てきます。

その損害賠償金のことを、キャッシングの場合には遅延損害金と呼びます。

遅延損害金の利率はどのくらい?

遅延損害金は、金融業者によって異なり、以前は次のような利率がかかりました。

  • 元本が10万円未満で、その利息が年利20%以下の場合:遅延損害金利率 29.2%以下
  • 元本が10万円以上100万円未満で、その利息が年利18%以下の場合:遅延損害金利率 26.28%以下
  • 元本100万円以上で、その利率が年利15%以下の場合:遅延損害金利率 21.9%以下

しかし現在では、貸金業法の改正などによって、遅延損害金利率の上限は20%と定められています。

消費者金融では遅延損害金利率を20%としていることがほとんどです。

しかし、銀行カードローンでは、19%前後で定めている銀行が多くあります。

銀行カードローン 遅延損害金利率
みずほ銀行カードローン 19.90%
三井住友カードローン 19.94%
楽天カードローン 19.90%
レイクALSA 20.00%

消費者金融よりは若干低めではあるものの、銀行にしては返済の遅れに関しては厳しい利率を設定しているようです。

遅延損害金がどれだけかかるか知って現状を確かめよう!

遅延損害金利率がわかると、次は実際にいくら遅延損害金として払わなくてはいけないのか、計算して数字に出してみると、実感がわくものですよね。

そこで、遅延損害金の計算方法をご紹介しましょう。

遅延損害金の計算方法

遅延損害金は、返済が遅れた時に発生します。

いわば損害賠償金としての意味を持つものですが、その金額の算出方法は、法律で決められています。

またこの考え方は、キャッシングに限らず、銀行で融資を受けた場合や、クレジットカードの支払いの返済が遅れた場合などと同じです。

借入残高×遅延利率÷365日×滞納している日数=遅延損害金

例えば、100万円の残高があり、遅延利率が20%で30日間滞納した場合、次のような式になります。

100万円×20%÷365日×30日=16,438円

遅延損害金としては、1か月程度で16,438円かかることがわかります。

これは元金(借り入れ額)や利息とは別に発生してしまうのです。

返済が遅れれば遅れるほど遅延損害金が高額になるので、十分気をつけましょう。

金融機関によっては遅延損害金を確認することもできる

自分で計算するのは不安
はっきりとした数字を聞きたい
といった方は、借り入れした機関のコールセンターへ電話することで確認することもできます。

アコムやプロミス、ネット銀行では会員専用ページで確認することも可能です。

しかし、みずほ銀行カードローンなど銀行カードローンでは、会員専用ページでの確認はできないので注意しましょう。

遅延損害金の支払いはどうやって請求されるのか?

現在延滞を解消していて、延滞状態を解消したい場合の支払い方法としては、主に次の3つがあります。

  • 再振替日に引き落としてもらう
  • 銀行振り込み
  • コンビニ支払い

いずれの場合も、遅延損害金の請求の仕方は金融機関によって、次の4つのパターンに分かれます。

  • 遅延解消後の次回返済時に、遅延損害金が差し引かれる
  • 遅延解消時に遅延損害金が差し引かれる
  • 遅延解消後の次回返済時に、遅延損害金を上乗せされる
  • 遅延解消時に遅延損害金が上乗せされる

少々わかりづらいですが、遅延解消時もしくは解消後の次回返済時に遅延損害金を上乗せして支払うか、返済金額から遅延損害金を差し引くかの違いです。

多くの消費者金融では、解消後の次回返済時に返済金額から差し引かれるパターンが、銀行カードローンでは、解消時に上乗せして返済するパターンが多い傾向があります。

消費者金融の返済が遅れそうなときの2つの対処法

返済を滞納してしまうと、ブラックリスト入りしてしまうのでは?と心配になりますよね。

消費者金融での返済が遅れてしまうといった場合、これから紹介する方法をとればブラックリスト入りを避けることも可能です。

消費者金融に遅れそうなことを伝えて返済日を延長してもらう

ついうっかり、延滞してしまって、お金がなくてかえせないときは、連絡をして、1ヶ月程度の待ってもらう形の延滞ならブラックリストに登録はされません。

しかし連絡することが必須であり、以下の2点が重要になります。

  • いつまでに入金できるかを伝える
  • 返済は遅くても翌月の返済日までに行う

電話ですが、ちゃんとした約束をするという意味でこういった会話が展開されますので、嘘をつくのではなく本当のことを話せば消費者金融も理解してくれるので、安心して相談してください。

下記のサイトで返済日を延長する詳しい解説をしているので参考にしてください。

返済するお金が足りない…消費者金融では返済日延長できる?

まとめ

いかがでしたでしょうか。

今回は、遅延損害金について、どういったものなのか、計算方法など詳しくご紹介しました。

重要なポイントとしては次の5つがあります。

  • 遅延損害金は、罰金のようなものであり、遅延したその日から発生する
  • 遅延損害利率は、20%が上限
  • 自分で計算をすることもできるが、消費者金融の多くは会員専用ページから確認が可能
  • 遅延損害金の返済方法は毎月の返済額に上乗せをするか、差し引くか業者によって違う
  • 返済が遅れそうな場合は、必ず連絡を入れる

今月出費が多く、返済ができなさそう

返済日を忘れてしまった

といった方はこの記事を参考に、まず遅延損害金を計算してみましょう。

状況を把握したうえで、対処した方が冷静にできますよ。

-返済にまつわる情報

Copyright© 消費者金融エスプレッソ , 2019 All Rights Reserved.