楽天銀行スーパーローンのココに注目、ネットバンクならではのサービスを紹介!

楽天銀行スーパーローンの特徴やメリットがわからず、困っていませんか?

「金利は低いの?なにかメリットはある?」「どうやって借り入れるの?」など、疑問を感じているのではないでしょうか。

そこでこの記事では、楽天銀行スーパーローンの特徴やキャンペーン、借入方法といった基本情報を解説します。

この記事を読み終えれば楽天銀行スーパーローンの魅力や使い方がしっかりわかるので、参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンとは?

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行株式会社によるカードローン商品です。

楽天銀行スーパーローンを展開している楽天銀行は、ネット銀行の中でも日本で一番口座数が多いのが特徴です。

楽天銀行スーパーローンはスマホからスムーズに申込可能で、コンビニやパソコン、銀行口座、携帯電話などからすぐに借り入れを行えるのが魅力となっています。

以下の表に、楽天銀行スーパーローンの主な特徴をまとめました。

実質年率 限度額 審査時間
1.9~14.5% 800万円 -
遅延利率 返済方式 担保・保証人
年19.9% 口座振替、ATM、Pay-easy 不要

楽天銀行スーパーローンの特徴

楽天銀行スーパーローンには、低金利で負担が少ないことや各種手続きの簡単さ、お得なキャンペーンといった様々なメリットがあります。

楽天銀行スーパーローンを利用するか悩んでいる方は、まず特徴を詳しく知ることから始めましょう。

ここからは、楽天銀行スーパーローンの特徴を解説していきます。

上限14.5%の低金利

楽天銀行スーパーローンは、上限14.5%という低金利で展開されています。

以下の表に、楽天銀行スーパーローンの借入限度額ごとに設定されている金利をまとめました。

借入限度額 金利
10万円以上100万円未満 14.5%
100万円以上200万円未満 9.6~14.5%
200万円以上300万円未満 6.9~14.5%
300万円以上350万円未満 4.9~12.5%
350万円以上500万円未満 4.9~8.9%
500万円以上600万円未満 4.5~7.8%
600万円以上800万円未満 3.0~7.8%
800万円 1.9~4.5%

楽天銀行スーパーローンの金利が低い理由は、消費者金融ではなく銀行の商品だからです。

銀行のカードローンの金利が低い理由には、以下の2つが挙げられます。

  • 資金が豊富
  • 年収の3分の1以上の貸付ができない「総量規制」の対象外であるため、たくさんの貸付が可能・利益を出しやすい

ちなみに楽天銀行スーパーローンの金利上限「14.5%」という数値は、銀行カードローンの平均的な仕様となっています。

申込から契約までスマホで完結

楽天銀行スーパーローンは、申込みから契約までの手続きをすべてスマホで完結させられます。

申込書類に自分で記入したり、銀行の支店へ来店したりといった手間はかかりません。

ウェブ上から申込んだら、楽天銀行のスマホアプリを使って3日以内に必要書類を送付すれば手続きは完了です。

口座振替を楽天銀行の口座で行うなら、口座振替の依頼書を返送する必要もありません。

スマホで簡単に手続きができ、手間・負担を減らせるのは、楽天銀行スーパーローンの大きなメリットでしょう。

口座開設不要で利用可能

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座を持っていない人でも申込んで利用できます。

契約後に他行口座へ借入額を振り込んでもらったり、返済を他行口座で行ったりできる仕組みです。

わざわざ楽天銀行の口座を解説する必要がないのも、楽天銀行スーパーローンを利用するメリットと言えるでしょう。

ただし他社口座からの引き落としで返済を行う場合は、契約時に口座振替の依頼書を返送する工程が必要となります。

コンビニATMの手数料無料

楽天銀行スーパーローンでは、コンビニATMの利用手数料が無料に設定されています。

以下の4つのコンビニATMにおいて、手数料無料で借り入れや返済ができます。

  • ローソンATM
  • セブン銀行※1(セブンイレブン、イトーヨーカドーなどに設置)
  • E.net※2
  • イオン銀行

※1.セブンイレブン、イトーヨーカドーなどに設置
※2.ファミリーマート、スリーエフなどに設置

全国展開されているコンビニのATMを無料で利用できるので、カードローン利用時に余計な手数料を支払わずに済ませやすいのも楽天銀行スーパーローンのメリットでしょう。

入会すれば1,000ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンに入会すれば、もれなく楽天スーパーポイントが1,000ポイントもらえます。

ポイント付与の条件は、以下の2つのどちらかに当てはまっていることです。

  • 楽天会員情報を引き継いで申し込んだ場合
  • 楽天スーパーポイント口座を登録した場合

受け取った楽天スーパーポイントは、楽天市場や楽天ブックスなどの楽天サービスで、1ポイント1円分として使えます。

ただしポイントの有効期限は付与日の月末から15日間と短めなので、使い忘れないように気をつけましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査申込はコチラ

楽天銀行スーパーローンの審査の特徴

楽天銀行スーパーローンを申し込む際は、審査の特徴を知っておくことが重要です。

審査の流れや必要書類等を知っていれば、手続きをスムーズに・安心して進められます。

ここからは楽天銀行スーパーローンの審査に関する特徴を解説するので、参考にしてくださいね。

審査申込はインターネットのみ

楽天銀行スーパーローンの申込み方法は、インターネット経由に限られています。電話での申込みはできません。

楽天銀行カードローン公式サイトにアクセスし、「カードローンの新規お申込はこちら」から申込み手続きを開始しましょう。

なお楽天銀行スーパーローンは、24時間申込みを受け付けていますので時間に余裕があるタイミングで、自由に申込み手続きを開始しましょう。

土日・祝日でも審査申込可能

楽天銀行スーパーローンは、土日や祝日といった休みの日でも審査の申込みが可能です。

ただし注意したいのは、休みの日は楽天銀行において審査が行われないため、土日・祝日に申込んだ場合、審査を終えて融資を受けられるのは翌営業日以降となることです。

スムーズに申込みから契約までの手続きを終えたい場合は土日・祝日を避けて、平日に申込みを行いましょう。

2社の保証会社が審査を担当

楽天銀行スーパーローンの審査を担当する保証会社は、以下の2社です。

保証会社が2社あるため、片方で審査に落ちてしまったとしてももう片方で審査を続行・審査に通る可能性があります。

審査に通るか不安な方も、楽天銀行スーパーローンなら2社で審査をしてくれるので、1社でのみ審査される会社のカードローンよりも安心できますね。

審査に必要な書類

楽天銀行スーパーローンの入会に必要な書類は、以下の2つです。

  1. 運転免許証、健康保険証などの本人確認書類
  2. 収入証明書類

インターネットで入会するなら本人確認書類と収入証明書類の写真を楽天銀行アプリから提出すればOKで、郵送などの手間はかかりません。

なお収入証明書類はお勤めの方と自営業の方で異なります。

お勤めの方

お勤めの方は、以下の3つのうちいずれか1つの写しを提出しましょう。

  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 給与明細書

自営業の方

自営業の方は、以下の2つのうちいずれか1つの写しを提出すればOKです。

  • 課税証明書
  • 確定申告書

それぞれ、自分に当てはまる書類を用意しましょう。

勤務先への在籍確認

楽天銀行スーパーローンを申し込むと、勤務先への在籍確認が行われます。

在籍確認ができなければ審査に通らなくなってしまうので、必ず確認の電話に出ましょう。なお在籍確認は、携帯電話宛に連絡してもらうことはできません。

なお本人が電話に出る必要はなく、会社など勤務先に在籍していることが確認できれば手続きは完了します。

楽天銀行スーパーローンの詳細を確認

楽天銀行スーパーローンの借入

楽天銀行スーパーローンの借入れ方法は、以下の3つが存在します。

  1. 提携CD・ATM
  2. ネットキャッシング
  3. 電話

ここからは、楽天銀行スーパーローンの借入方法についてチェックしていきましょう。

提携CD・ATMで借入

楽天銀行スーパーローンは、提携CD・ATMから借入れを行えます。

借入れるには、以下の3つを順番に進めればOKです。

  1. ATMにカードを挿入・暗証番号を入力する
  2. 必要金額を入力する
  3. 希望返済方法を選択する

なおATMごとに利用手数料が異なるので、手数料を支払いたくない場合は無料のATMを選ぶように注意しましょう。

ちなみに有料の場合は1万円以下の借入れは108円、1万円より多い場合は216円の手数料が発生しますが、時間外手数料については有料ATMでも発生しません。

例えば以下の4つのATMは、手数料が無料です。

  • ローソンATM
  • セブン銀行※1
  • E.net※2
  • イオン銀行

※1.セブンイレブン、イトーヨーカドーなどに設置
※2.ファミリーマート、スリーエフなどに設置

一方で有料となるATMは、例えば関東の場合3つを例に挙げると、以下のATMは有料です。

  • りそな銀行
  • 群馬銀行
  • 横浜銀行

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ネットキャッシングで借入

楽天銀行スーパーローンは、パソコンや携帯電話からの借入れにも対応しています。

楽天銀行の口座へは24時間いつでも、他行は0:10~14:45に申し込めば当日中に借入額が振り込まれます。

ネットキャッシングによる借り入れ手続きは会員サイト「メンバーズデスク」へのログインで行えるので、ATMに足を運ぶ時間がない場合などに活用しましょう。

ちなみにネットキャッシングなら、手数料がかかりません。近くに手数料無料で借り入れができるATMがない時にも、ネットキャッシングがおすすめですよ。

電話で借入

楽天銀行スーパーローンの申込は、基本的にインターネットになりますが、場合により電話にて手数料無料で借入れることもできます。

電話で借入れをする際は、以下の番号へ問い合わせましょう。

問い合わせ先 楽天銀行カードセンター
電話番号 0120-730-115
受付時間 24時間

例えばインターネットでの手続きが苦手だったり、ネット環境やATMがない場所にいたりする時は、電話での借り入れがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの返済方法

楽天銀行スーパーローンの返済方法には、以下の2種類が存在しています。

  • 口座振替
  • ATMでの返済

ここからは楽天銀行スーパーローンの返済方法をそれぞれ解説するので、しっかり確認し、返済の流れを覚えておきましょう。

口座振替

楽天銀行スーパーローンは、口座振替の場合毎月の決まった日に自動で銀行口座から利用金額を引き落とすことにより返済できます。

返済日は以下の4つのうちいずれかを選べます。

  1. 1日
  2. 12日
  3. 20日
  4. 27日※

※楽天銀行口座のみ対応

返済金額は毎月の返済日の15日前に確定するので、返済額をしっかり確認・入金しておきましょう。

ちなみに口座振替における返済方法は、以下の2種類から選べます。

  • 毎月のローン返済額が利用残高ごとに決まっている残高スライドリボルビング返済(例えば10万円以内なら毎月2,000円など)
  • 利用限度額に応じて一定額を毎月返済する元利定額返済(50万円以内なら1万円以上など、新規の申込みでは選択不可能)

新規申込みでは残高スライドリボルビング返済に限られることを覚えておきましょう。

利用できるATMは全国に約10万台

楽天銀行スーパーローンの利用金額は、ATMから随時返済できます。

懐に余裕がある時は、口座振替を待たずにATMから返済を行うのも良いでしょう。

利用できるATMは日本全国に約10万台あるので、旅行中などにも問題なく提携ATMで返済できます。

なお返済は1,000円単位ですが、一部の提携店舗だと1円単位で返済できる場合もあります。

楽天銀行スーパーローンの気になるポイント

最後に、楽天銀行スーパーローンの気になるポイントと答えをピックアップして解説します。

楽天銀行スーパーローンについて気になることがある方は、覗いてみてくださいね。

アルバイト・パートでも借入できる?

楽天銀行スーパーローンは、アルバイトやパートの人でも利用できます。

以下の2つの条件さえ満たしていれば申込めるので、アルバイトやパート、あるいは学生でも問題ありません。

  • 満20歳から62歳まで
  • 収入を得ている

言い換えると、収入を得ていない無職の場合は審査に通らないので注意しましょう。

また19歳未満や63歳以上の人も、楽天銀行スーパーローンを申込めません。

他社から借入があっても借りることはできる?

楽天銀行スーパーローンは、他社借入れがあっても利用できます。ただし注意したいのは、収入に対して他社借入額が多すぎる場合は審査に落ちる可能性が高いことです。

既に他社借り入れがある状態で楽天銀行スーパーローンを利用する際は、審査に通る確率を上げるために、できる限り返済を行った上での申込みがおすすめです。

即日融資は可能?

楽天銀行スーパーローンは、即日融資を受けることができません。

即日融資できるのは消費者金融のみに限られているので、銀行のカードローンである楽天銀行スーパーローンでは即日融資はできないのです。

大至急融資を受けなければならない場合は、金利は高くなってしまいますが、消費者金融を利用しましょう。

楽天銀行スーパーローンの詳細を確認

まとめ

いかがだったでしょうか?今回は、楽天銀行スーパーローンの特徴について詳しく解説しました。

おさらいとして楽天銀行スーパーローンには、以下の3つのようなメリットがあります。

  1. 年率最大14.5%の低金利
  2. スマホでの簡単申込
  3. 借入はATMやインターネットですぐに行える、手数料は無料でも借入可能!

楽天銀行スーパーローンの特徴が気になっていた方や楽天銀行スーパーローンの借り入れ方法を知りたい方は、この記事を参考に楽天銀行スーパーローンを活用してみてください。

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