商工ローンは現在はビジネスローンや法人ローンと呼ばれている

最近ではあまり耳にしなくなった「商工ローン」。最近ではビジネスローンや法人ローンという名前で呼ばれています。商工ローンとは事業を運営していく上で必要となった資金を融資する金融商品のことです。例えば新規事業を立ち上げるとき、事業を拡大するための資金稼ぎ、あるいはつなぎ資金としても用いられています。

 

商工ローンは銀行から?

商工ローンは銀行や信用金庫などから借入するもの、というイメージが強いかもしれません。確かに、以前までであればその通りだったのですが事業者金融もまた商工ローンを提供しています。

 

しかし依然として人気が高いのは銀行や信用金庫になります。その最大の理由は金利の差にあります。銀行の場合だと年利約3%〜4%に設定されていることが多いのですが、事業者金融の商工ローンの金利は約8%から18%となります。これを考えると多くの事業者が銀行の商工ローンを利用したいと思うのは当然でしょう。しかし、銀行の商工ローンはかなり厳しい手続きと審査をクリアする必要があります。

 

また融資が実行されるまでの期間も半月から1ヶ月程度かかります。そのため「商工ローンを利用したい」という理由だけで気軽に銀行から受けられるものではありません。

 

これらのことから銀行の商工ローンに通らなかった人は事業者金融に頼らざるを得ません。しかしこちらの商工ローンの場合、多少金利は高めに設定されているもののいくつかのメリットも存在しています。

 

事業者金融の商工ローンのメリット

いくつかのメリットが存在するため銀行よりも率先して事業者金融を活用する方たちもいます。

 

まずひとつは審査から融資までの時間がスピーディーだということ。中には即日審査、即日融資に対応している商工ローンも存在しています。基本的に資金繰りが厳しくなってしまったり、商工ローンに頼らなくてはならない事態というのは急に訪れるものです。

 

ですので申し込みから実際の融資までに1ヶ月近くも時間がかかってしまうと手遅れになってしまう可能性もあります。そんな時こそ即日融資が可能な商工ローンが頼りになります。

 

また手続きが銀行の商工ローンほど複雑ではなく、借入しやすいのも大きな魅力のひとつです。もちろん無条件で融資してくれるほど甘いものではありませんが、どうしても銀行に断られてしまう方は事業者金融に相談してみるのもひとつの手です。

 

負のスパイラルに陥らないために

商工ローンを利用して上手く事業資金を集められたとしても、きちんと返済ができなければ利息が膨らむ一方です。以前にもまして貸金業法が厳しくなって利用者が極力返済に困らないようにはなってきてはいるものの、現実問題として借金苦が無くなる気配はありません。

 

例えば返済するために他の商工ローンに頼ってしまったり、一時的に事業の利益が出ても返済にすべてを充てなくてはならず、結果として事業が全く振るわない、といったケースはよく耳にするでしょう。多くの商工ローンは代表者が連帯保証人になる必要があり、事業を畳んでも借金生活が続く、ということもありえます。

 

そうならないためにも、どこの商工ローンを使うべきか、できるだけ短期間で返済できるように借入できないものかをしっかりと考えていきましょう。

ランキングバナー


プロミスのおすすめポイント


※お客様によって融資までの時間が異ります。
※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのブランドです。


プロミスの特徴


実質年率 限度額 無利息 即日融資
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最大30日間

※即日キャッシングは平日14時までにWEB契約完了が必要

※無利息キャッシングはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です


ボタン


アコムのおすすめポイント


アコムの強みと特徴

実質年率 限度額 無利息 即日融資
3.0%〜18.0% 800万円

ボタン


アイフルのおすすめポイント


アイフルの強みと特徴

実質年率 限度額 無利息 即日融資
4.5%〜18.0% 500万円

※審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。

※即日キャッシング:14:50までの振込手続完了が必要です。

ボタン

レディースNO.1は


プロミスレディースキャッシングのおすすめポイント

※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのブランドです。

実質年率 限度額 無利息 即日融資
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最大30日間

※即日キャッシングは平日14時までにWEB契約完了が必要

※無利息キャッシングはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

ボタン

商工ローンを上手に使って運転資金や事業資金をやりくりする/おすすめ消費者金融エスプレッソ関連ページ

ろうきんのカーライフローン
新車購入ローンの選び方と特徴
マリンスポーツ・レジャーのローン
自転車購入の為のローン
ディーラーローンとは?
残価設定ロ―ンってお得?
住宅ローン審査の仕組み!キャッシング利用歴があると組めない?
フラット35審査の仕組みとは?
教育ローンの種類と特徴
学生ローンは教育ローンと違う
信用金庫カードローンという選択肢
自動車担保ローンとはどのようなローン?
車に乗ったままお金を借りられる?自動車担保ローンの実態
クレジットカードの現金化に注意
携帯キャリア決済の現金化に手を出していけない
住宅ローンのつなぎ融資とは何?分かりやすく解説!
住宅購入時の共同名義のローンとは?
急な葬儀に対応しよう
お墓や葬儀にメモリアルローン
多額な結婚式費用にブライダルローン
事業の資金問題に心強いビジネスローン活用術
オートローンの賢い選択と活用方法
法人ローンで経営者が避けて通れない資金の問題を解決しよう
自動融資を使って口座振替をもっと便利に!
長期ローンの種類と特徴を把握して上手に活用しよう
無担保ローンの特徴や選び方をチェックしてみよう
長期借り入れの特徴と上手な使い方
急な出費に対応しやすい小口キャッシングを有効活用する!
超小額キャッシングで急な出費に対応できる準備をしよう
使用目的を問わないフリーローンの活用方法
似たローンでも商品タイプが違うことも!それぞれの内容をきちんと確認しよう
金銭消費賃借契約で法的な効力を

このページの先頭へ戻る