中小企業や自営業の資金難を乗り越えるための運転資金として

中小企業の経営者や、自営業者にとって一番の腕の見せどころは「いかにして資金をやりくりするか」です。運転資金を確保しつつ、しっかりと利益を伸ばしていくためにはときには思い切った決断を下す必要もあります。

 

そういったときに、一時的に資金難に陥ることもあります。もちろん銀行のビジネスローンが利用できればそれに越したことはありませんが、審査の内容が非常に厳しく、ハードルが高いと言わざるを得ません。特に中小企業、自営業者にとっては厳しい現実があります。またもし仮にローンに通ったとしても実際に融資が始まるまでには多少の期間が必要となってしまいます。

 

今すぐにでも資金難を解決しなければまずい状態にあるときだと困ってしまいます。

 

このようなときに力になってくれるのが消費者金融です。消費者金融は利用目的を問わない、いわゆるフリーローンを提供しています。ですので、運転資金などに利用しても問題ありません。つまり、資金難を解決するために一時的に消費者金融から借入することも可能になります。一部の消費者金融は事業資金として利用することを禁止していますが、個人として借入してそれを活用する人たちはたくさんいます。

 

スピード融資が最大の魅力

消費者金融を利用して資金難を解決する。その中で最も大きなメリットとなるのが「スピード融資」です。資金難に直面する状況はある程度予測できる場合と、全く予測できない場合に分かれます。例えば、新事業を立ち上げてその利益が上がるまで少し時間がかかる、といったケースはある程度予想はできます。しかし、報酬が支払われるはずだった会社からの支払いが突然遅れてしまったために資金難に陥ってしまう、というケースは予想しづらい部分です。

 

思ってもみないときに突然資金難に陥るとまずは運転資金の確保や借金返済のための資金を用意しなくてはなりません。いずれにせよスピードが重要となってきます。多くの消費者金融は条件さえ合えば即日融資、翌日融資に対応しています。上手く活用することで資金難を乗り切り、ある程度資金が回復してきた場面で返済できればこれほど頼りになるサービスは無いでしょう。

 

長期的な資金難の解決には向かない?

スピード融資が魅力の消費者金融ですが、長期的な資金難に陥っている場合は利用しない方が良いかもしれません。というのも、銀行などのビジネスローンと比べるとどうしても金利が高いのがネックだからです。

 

長期的な借入を繰り返しているとその分だけ利用期間が長くなり、発生する利息が大きくなっていきます。利息が大きくなればその分返済がさらに長引き、資金難が続いて多重債務に陥ってしまうリスクもあります。ですので、銀行などの低金利で提供しているローンを第一に、審査に通らなかった場合は消費者金融を検討するのがよいでしょう。

 

下の表は運転資金として金利15%で100万円を借入し、月々10万円ずつ返済した場合のシミュレーション結果になります。

一時的な資金難に

この場合だと、返済し終わるまで11ヶ月かかることになります。そして発生するトータルのリスクは7万5025円。つまり、総返済額は107万5025円ということになります。

 

一方で、金利5%で100万円を借入し、月々10万円ずつ返済した場合を見てみましょう。

 

一時的な資金難に

返済し終わるまでの期間は同じく11ヶ月となりますが、発生する利息は2万3589円となります。その差は5万円になります。

 

資金難に陥ってしまうとこれを何度も繰り返すことになりかねないため、年単位で資金の立て直しに時間が必要だと判断される場合はどうするべきなのかしっかりと考える必要がありそうです。

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