信用情報の照会は個人でも簡単にできる!

住宅ローンや自動車ローンの審査に通らない、クレジットカード、キャッシングカードすらなかなか審査が通らない。よくよく調べてみたらその原因は携帯電話の支払いが遅れていたから、といった話はよく耳にします。ローンやキャッシングなどは必ず信用情報機関に問い合わせをして個人信用情報を照会し、本当にお金を貸しても大丈夫な人なのかを判断しています。

 

個人信用情報とは?

個人信用情報はクレジットカードやローンなどの契約時に利用されています。氏名、生年月日、性別、住所といったその人の個人情報に加えて現在のクレジットカードやキャッシングによる借入状況や、借入金額、最終返済日の確認、契約状況なども記されています。ちなみに、返済状況に関しては完済しているか、延滞しているのかなど細かい情報までチェックできるようになっています。

 

信用情報機関について

現在日本で個人信用情報を管理しているのは3つの信用情報機関になります。詳しくは以下の表の通りです。

 

信用情報機関 加盟企業 登録期間
CIC クレジットカード会社、消費者金融 延滞解消後5年間、自己破産7年間
日本信用情報機構(JICC) 信販会社、消費者金融、銀行、保証会社 延滞解消を1年間、自己破産後5年間
全国銀行個人信用情報センター(KSC) 銀行、信用金庫 事故発生日から5年間、延滞解消後5年間、自己破産後10年間

これら3つの信用情報機関はそれぞれが信用情報の一部を交流させています。例えば、債務整理を行った場合の金融事故情報についてはそれぞれが共有することになります。また誰がどれくらい借入しているのか、についても共有されています。どうして情報を共有するのか、というと貸金業法に則った適切な借入を判断するのに必要だからです。現在は貸金業法の総量規制によって年収の3分の1までしか借入できません。

 

そのため、それぞれの信用情報を共有することによって、必要以上に借入できないようになっているわけです。

 

信用情報の照会はできる?

信用情報については金融機関しか照会できないと思われがちですが、実は個人でも取り寄せることが可能です。そのため、自分の個人信用情報がどう記録されているのかを確認したい方は問い合わせすれば簡単にチェックすることができます。現在問い合わせ方法として以下の手順が用意されています。

 

直接足を運ぶ

信用情報機関はそれぞれの主要都市に相談室を設けています。身分を証明できるもの(運転免許証など)と印鑑を持参していけばその場で信用情報の照会が可能です。それぞれの信用情報機関によって必要となるものが異なる場合も考えられますし、そもそも相談室の場所も確認しなくてはならないので公式ホームページから確認してみましょう。

 

郵送で照会

信用情報の照会は郵送で取り寄せすることもできます。各ホームページから信用情報開示申込書がダウンロードができるのでそれをプリントアウトして郵送すればOKです。あとは確認の電話が来て、無事に確認が取れたら信用情報が記載されている書類が郵送されてきます。

 

ホームページからの申込

信用情報機関はホームページから申込することもできます。郵送とほぼ同じ手順となっています。より手軽に照会できるのでこちらもおすすめです。詳しい手順については各信用情報機関のホームページを確認してください。

 

郵送やホームページからの申込の場合、1週間程度で結果が手元に届きます。もちろん時期などによってはもう少し時間がかかる場合もあります。早ければ信用情報開示申込書が受理されてから翌日には電話確認、翌々日には郵送されて3〜4日後には手元に届くこともあるようです。

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