他社借入履歴に不信がある場合は注意

クレジットカードやカードローン、キャッシングなどを利用し始めるためには審査をパスする必要があります。審査を通り、融資を受けるためには様々なポイントをクリアしていかなくてはなりません。具体的には次のようなものが挙げられます。

 

属性審査 申込み者の氏名や性別、年齢、住所、勤務先、収入など個人情報に関するもの。ここから返済能力を見極める
書類確認 利用し始めるにあたって必要な書類を揃えられるか
在籍確認 申込みに嘘偽りがないか確認。勤務先の在籍確認や登録した携帯電話や固定電話が本当のものかを確認
信用情報審査 CICやJICC、KSCといった信用情報機関に問い合わせて個人信用情報に不審な履歴がないか確認

 

一般的に審査を受ける際に重要とされるのは「属性審査」だと言われています。確かに総量規制によって年収の3分の1までしか借入できなくなっていますし、何より十分な返済能力を持ち合わせていないと契約しても返済の見込みがないため断られてしまうのは当たり前です。しかし、それなりの属性を持ち合わせている、例えば大手企業に勤めていたり、年収が高くてもなかなか審査に通らないこともあります。

 

そのようなときはもしかすると「信用情報審査」で引っかかっているのかもしれません。信用情報審査の中でもかなり重要視されているポイントのひとつに「他社借入履歴」が挙げられます。

 

他社借入履歴とは?

他社借入履歴等は名前の通り他の消費者金融やクレジット会社から借り入れをしているかどうかに関する履歴のことです。どこに記録されているのかというと、CIC、JICC、KSCといった信用情報機関に残されています。これらは審査を行う過程で必ず照会するものなので避けては通れません。もし仮に申込み時に「他社借入状況は全くない!」と申請してもリアルタイムで照会できるためすぐにバレてしまいます。

 

ですので、そこで嘘をついてしまった時点で審査に断られるといっても過言ではありません。では、他社借入履歴に関するどのような項目が審査に不利に働くのでしょうか。

 

他社借入履歴が3件以上

他社借入履歴があっても審査に通ることもありますが、一般的には3件以上の履歴が見付かった場合は断られることが多いとされています。基本的に多ければ多いほど不利に働きます。

 

年収の3分の1を超える

総量規制によって消費者金融から借入できる金額は年収の3分の1までとなっています。これはそれぞれの消費者金融で計算されるのではなく、トータルでの借入金額となります。もしも年収の3分の1を超えているとその時点でアウトです。また、限りなく年収の3分の1に近い金額を他社から借入している場合も断られてしまいます。ただし、銀行ローン、住宅ローンなど担保ローンは対象外となっています。

 

滞納履歴

他社借入履歴の中には返済状況なども詳しく記載されています。そのため、他の消費者金融で過去の滞納・延滞記録が見つかった場合は審査に不利に働きます。

 

債務整理

過去に他社の消費者金融で自己破産や任意整理などの債務整理を行った場合も他社借入履歴として残ります。

 

携帯電話の割賦支払いの滞納

携帯電話やスマートフォンの機種代金を割賦で支払う(分割払い)のが当たり前になってきました。しかし実はこれらもローンの一種です。1ヶ月以上滞納しただけで審査に不利に働いてしまうことがあります。

 

短期間で複数の申込み

他社借入履歴は実際に借入していなくても申込みした時点で記録が残ります。最長で6ヶ月保持されます。短期間でたくさん申込みをしていると「よほどお金に困っているのか」「返済できるの?」と警戒され、審査に不利に働くことがあります。

 

これらのうち一つでも心当たりがある場合はそれが原因で審査で不利に働き、通らにくくなっている可能性があります。滞納や延滞の場合はきちんと返済すれば評価が変わってきますし、申込み履歴に関しては長くても半年間で信用情報記録が消去されるため少し期間を開けるだけで結果が異なってくることもあります。

ランキングバナー


プロミスのおすすめポイント


※お客様によって融資までの時間が異ります。
※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのブランドです。


プロミスの特徴


実質年率 限度額 無利息 即日融資
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最大30日間

※即日キャッシングは平日14時までにWEB契約完了が必要

※無利息キャッシングはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です


ボタン


アコムのおすすめポイント


アコムの強みと特徴

実質年率 限度額 無利息 即日融資
3.0%〜18.0% 800万円

ボタン


アイフルのおすすめポイント


アイフルの強みと特徴

実質年率 限度額 無利息 即日融資
4.5%〜18.0% 500万円

※審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。

※即日キャッシング:14:50までの振込手続完了が必要です。

ボタン

レディースNO.1は


プロミスレディースキャッシングのおすすめポイント

※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのブランドです。

実質年率 限度額 無利息 即日融資
4.5%〜17.8% 1〜500万円 最大30日間

※即日キャッシングは平日14時までにWEB契約完了が必要

※無利息キャッシングはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

ボタン


このページの先頭へ戻る