「ビジネスローンの性質を比較」 一覧

現在では様々な金融機関がビジネスローンの提供を行っています。最近ではカードローン型ビジネスローンなどが増えているようですが、従来からの事業融資型ビジネスローンなどもまだまだ多いようです。

カードローン型ビジネスローンと事業融資型ビジネスローンにはそれぞれメリットとデメリットとがありますので、利用目的に応じて選択したり併用したりすることが大切です。

今回はカードローン型ビジネスローンと事業融資型ビジネスローンの違いについて紹介しますので、ビジネスローンを利用する際の参考にしてみてください。

カードローン型ビジネスローンと事業融資型ビジネスローンを比較

カードローン型ビジネスローンについて

カードローン型ビジネスローンは、主に個人向けにカードローンを提供している大手金融機関が取り扱う法人や個人事業主を対象とした無担保ローンです。

個人向けカードローンと同様のシステムを利用しているため、即日融資が期待できることやコンビニATMなどを利用していつでも借入や返済が可能であることなどが特徴となっています。

事業融資型ビジネスローンについて

事業融資型ビジネスローンは、企業に対する融資を専門とする中小ノンバンクなどの金融機関が取り扱う法人や個人事業主を対象とした無担保ローンです。

即日融資やATMなどを利用することはできないのですが、審査が柔軟に行われることや利用限度額が大きいことなどが特徴となっています。

また事業融資型ビジネスローンを提供する金融機関では、不動産担保ローンや債権担保ローンや売掛債権の現金化などの様々な事業融資サービスの提供も行っています。

金利にはどのような違いがあるのでしょうか?

金利についてはそれほど大きな違いはありません。どちらも上限金利は15%程度(利用額100万円未満)から18%程度(利用額100万円以上)となっています。

ただしカードローン型ビジネスローンでは利用限度額ごとに金利が細分化されていることがほとんどなのですが、事業融資型ビジネスローンでは利用限度額ごとの金利の詳細な表示を行っていない場合などもありますので注意が必要です。

融資のスピードにはどのような違いがあるのでしょうか?

最短で即日融資が可能であることがローンカード型ビジネスローンの特徴です。

一方の事業融資型ビジネスローンでは決算書類の確認や面談により融資の可否を決定しますので、実際に融資を受けるためには数日程度の期間が必要になります。

借入方法にはどのような違いがあるのでしょうか?

カードローン型ビジネスローンではローンカードが発行されますので、これを提携銀行やコンビニなどのATMで利用すれば365日24時間いつでも借入や返済を行うことができます。またあらかじめ決められた利用限度額の範囲内であれば、自由な金額の借入が可能です。

一方の事業融資型ビジネスローンでは契約により必要な金額の借入を行い、その後は返済のみを行うことになります。ただし返済を行って利用限度額に余裕ができた場合などには、追加の借入ができる場合などもあるようです。

審査にはどのような違いがあるのでしょうか?

カードローン型ビジネスローンの審査はスコアリングシステムに基づいて行われます。スコアリングシステムは企業の業績などを数値化して評価する方法であり、評価した数値に基づいて自動的に融資の可否が判定されます。

企業の実績が評価の対象となりますので、利益額が赤字であったり税金などの未納があったりすると審査に通ることは難しくなります。

一方の事業融資型ビジネスローンの審査では、審査担当者が企業の決算書類の確認や面談などを行って融資の可否を判断することになります。比較的柔軟な審査が行われますので、カードローン型ビジネスローンよりも審査には通りやすいといえるでしょう。

その他に利用できるサービスにはどのような違いがあるのでしょうか?

カードローン型ビジネスローンの場合には、利用できるサービスは基本的にカードローン型ビジネスローンのみとなります。

一方の事業融資型ビジネスローンの場合には、その他に不動産担保ローンや債権担保ローン、また売上債権の現金化などのサービスを利用することができます。

担当者についてはどのような違いがあるのでしょうか?

カードローン型ビジネスローンの場合には、基本的には個別の担当者は存在しません。コールセンターで受付を行い自動化されたシステムによる審査が行われます。

コールセンターではサービスの利用方法などに関する質問には対応しますが、経営全般に関する相談などには対応していません。

一方の事業融資型ビジネスローンの場合には担当者による審査が行われます。またビジネスローンに関する相談はもちろんですが、資金調達や経営全般などに関する様々な相談にも対応しています。

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