ビジネスローンの審査ガイド

審査に関係する法人信用情報とは?

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ビジネスローン審査の際には法人信用情報についての確認が行われます。法人信用情報は審査の結果に影響する重要な項目です。今回は法人信用情報について、個人信用情報と比較しながら詳しくチェックしてみましょう。

信用情報とはどのようなものなのでしょうか?

銀行、消費者金融、信販会社などの金融機関が、それぞれの顧客に関する情報を全体で共有することを目的として作られたのが信用情報機関です。この信用情報機関に登録された情報が信用情報になります。

以前は延滞などの情報は借り入れを行った金融機関以外に伝わることはありませんでした。そのため他社で延滞を繰り返している人に融資を行い、これが貸し倒れて回収不能となるケースなどが多かったのです。

このようなリスクをできるだけ避けるために、金融業者ではお互いが持つ情報の共有を行うようになりました。

現在はそれぞれの金融機関が、自社の利用者に関する様々な情報を信用情報として信用情報機関に登録しています

金融機関は自由に信用情報機関にアクセスして信用情報の閲覧を行うことができますので、「どの金融機関からいくらの借り入れを行っているのか?」「直近における返済の履歴に問題がないかどうか?」「返済の支払や遅延、また債務整理などの返済事故を起こしていないかどうか?」などについてすぐに確認することができるのです。

カードローンに個人が申し込んだ場合には、金融機関は申込者に関する情報を確認するためにデータベースに対して信用情報の照会を行います。これは個人を対象とした信用情報であり「個人信用情報」と呼ばれています。

一方で法人がビジネスローンなどに申し込んだ場合には、法人に関する信用情報である「法人信用情報」について確認が行われることになります。

法人信用情報機関にはどのような法人信用情報が登録されているのでしょうか?

法人信用情報機関には、法人に関する信用情報である「法人信用情報」が登録されてるのですが、具体的にはどのような情報が登録されているのでしょうか。

今回は信用情報機関のひとつである「JICC」に登録されている情報についてチェックしてみましょう。「JICC」には法人に関する以下のような情報が登録されています。

・法人を特定する情報:法人名、所在地、代表者名、電話番号など
・取引の事実に関する情報:債務整理、債権回収、強制解約、保証履行、債権譲渡、破産申立など
・返済の状況に関する情報:残高金額、入金日、入金予定日、延滞の有無、完済日など
・契約の内容に関する情報:契約の種類、登録会員名、契約日、契約金額、貸付日、貸付金額、保証の額など
・申し込みに関する情報:本人や保証人を特定する情報(住所、氏名、生年月日、電話番号、免許証の記号番号)、申し込み商品の種別、申し込み日など
「JICC」は消費者金融を中心とした金融業者が加盟している信用情報機関です。ビジネスローンの審査の際には信用情報の照会が行われることになります。また「JICC」以外の信用情報機関についても同様の内容が登録されていると考えて間違いないでしょう。

民間の信用調査会社でも信用情報の収集を行っています

また民間の信用情報会社(帝国データバンク、東京商工リサーチなど)でも法人に対する信用情報の調査・収集を行っています。決算資料などに基づき企業の業績などを数値化してこれをデータとして保有していますし、また不渡り・破産・民事再生などの事実についてもしっかりと把握しています。

法人の金融事故の情報は長期間記録されます

個人が借り入れの返済を延滞したり、また自己破産などの債務整理を行った場合には、その事実が金融事故として信用情報機関に登録されます。ただしこれらについてはその後5年から10年程度で記録が抹消されますので、その後は以前のようにクレジットカードやカードローンなどに申し込むことができるのです。

ただし法人の金融事故の場合には、その情報は信用情報機関だけでなく民間の信用調査会社にも登録されることになります。信用情報機関に登録された情報は一定期間を経過すれば抹消されますが、一方で信用調査会社に登録された情報は長期間抹消されずに残ってしまうことになります。

法人が一度ブラックリスト状態になってしまうと、その後はビジネスローンなどを利用することは難しいと考えてください。

法人信用情報についてまとめてみました

法人の場合には金融事故などを起こしてしまうとその事実が長期間記録として残ってしまうことになります。各種の融資やローンなどの利用が難しくなってしまいますので、そうならないために普段から健全な経営を心がけることが重要になるのです。

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